随着互联网金融的出现，金融市场的竞争压力越来越大，在这种背景下，传统银行利用信贷业务获得的收益将大大降低。为了提高银行的经营收益，必须要开展新的业务
，并利用互联网开展电子银行的创新发展，充分利用互联网实现业务范围的拓展，让银行利润保持稳定。
一、电子银行的定义
我国的电子银行业务发展时间较短，针对这一业务的定义为，不同属性的银行利用社会上普及使用的通信或网络，
或者能够连接银行各类业务的专用网络服务终端设备，为用户提供的高效银行业务。
所以，电子银行业务就是以银行为主的金融机构借助网络或通讯路径为客户提供银行各类业务的服务。
根据不同的电子渠道，可以将电子银行分为网络银行和手机银行两种。
二、电子银行业务的优势
当前，银行普遍的现场操作业务称之为柜台业务，就是银行人员为客户提供的面对面办理的业务。
对比柜台业务，电子银行业务的特点体现在:
第一，时间和空间范围大。电子银行业务能够随时随地办理，只要有网络或通讯都可以进行业务操作。在空间上，利用网络或通讯信号能够实现跨空间的远程服务，
大大提高客户的运营便捷性，而且银行运营成本也大大降低。
第二，效率提升，成本降低。电子银行业务能够将不同的业务进行分类，将操作简单的业务直接利用电子银行进行业务办理，减少人员成本和时间成本，同时也会降低客户的等待时间，
通过终端设备可以同时开展多个客户共同办理，提高客户满意度，业务效率也有明显提升。
第三，服务标准降低，客户数量增加。电子银行业务不需要人员参与，从而降低了交易成本，许多客户的同一种业务可以利用电子设备进行批量化、集中化操作，
无需投入过多的服务，就能为更多的群体尤其是低收入群体提供相关服务。
另外，客户可以根据自己的时间随时办理各项业务，也让客户的业务办理成本大大降低，办理速度也有明显提高，
从而与银行的合作力度加大，客户量也就明显增加。
第三，增加中间业务，经营种类更多元。因为电子银行的业务办理速度快、成本低，银行的中间业务利用电子银行的这一特点可以有效开展中间业务，
让客户更积极地参与到银行的中间业务中，从而扩大银行的中间业务数量和规模。
中间业务也是银行的主要盈利业务，通过该项业务的增加，让银行的各项业务的盈利水平更高，
不再以单一的信贷业务作为主要盈利内容。
三、电子银行业务对银行绩效的影响分析
1.
基于规模经济效应的影响
规模经济就是企业通过一定的发展，能够让企业按照标准化的方式经营，并将扩大产业规模的方式把成本降低的一种发展模式。企业的目的就是为了获得收益，收益与成本成反比例关系，
规模经济能够实现单位产品成本的有效控制，让投入和产出比例更加合理。
电子银行业务开展初期，都会投入大量的智能化硬件设备和设施，同时也要聘请大量的专家以及专业技术人员进行调试、培训和指导，
后续还要在宣传方面增加相关的费用投入。
使用一段时间后，设备实施的维护管理也需要定期开展，从而就会出现固定资产成本、人力成本、维护成本、管理成本等内容，
但是这些成本在投入初期，基本没有任何的回报，而且总成本投入较大。
不过一旦电子业务日趋完善，并得到广大客户的使用后，就会给银行带来巨大的经济效益，
其收益远远高于成本投入，投资逐渐会得到较大的回收效益。
另外，电子银行业务中的规模经济与传统业务的规模经济不同。电子银行业务的边际成本较低，对规模扩张不会产生负面影响，换言之，电子银行业务规模也可以无限制扩大，
而边际成本不会增长，而且收益与规模成正比例关系。
所以，商业银行的银行绩效水平可以通过电子银行业务进行提升，通过增加业务量，让绩效进行提升，从而获得较高的收益。
不过在规模发展上，也不能出现无限大的情况，会导致投入冗余问题的出现。
2.
基于客户粘性的影响
客户忠诚度就是客户对某种产品或服务进行消费后，对其做出满意评价，并在后续消费行为中依旧选择其产品或服务的行为，
同时还将产品或服务提供给周边人员，并且对同类产品或服务不认可的能力。
通过对该指标的强化，公司的营销水平、可持续发展能力都会增强。就商业银行来说，
需要强化与客户的关系来提高客户忠诚度。客户忠诚度能够让银行的收益提高。
首先，商业银行的许多新客户都是通过老客户推荐而来，这就帮助银行降低了开发新客户的成本;
老客户通过长期与商业银行合作，对银行的各项业务、流程、政策等都比较熟悉。
所以，针对老客户，银行只需要定期进行关系维护即可，
不需要投入过多的人力和财力进行维护，这也就降低了维护成本。
其次，老客户对银行的服务及产品都比较满意，经过长期合作，己经产生了依赖感，并且在适当时机会将银行产品推荐给自己的朋友或家人，为银行创造了口碑效应，
这种宣传效果大于广告宣传，银行新客户的数量会有明显的增加。
最后，老客户由于对合作银行的认识比较全面，即便是存在成本较高的产品或服务，也不会动摇他们与合作银行长期合作的决心。
针对客户忠诚度的构成重要体现在两个方面，一是转移成本，二是客户满意度。
转移成本就是客户更好合作企业或单位时需要投入的成本，像时间成本、违约成本等。客户满意度就是通过对产品或服务进行消费体验后，满足了客户的需求，
从而对其产品较高的评价，并会作出后续的持续购买。
单子银行业务中，如果客户忠诚度出现转移，就会增加转移成本，不过也会提高客户的满意度。
所以，电子银行业务应该尽可能多的增加客户数量，对银行绩效提升有很大帮助。
客户只要选择了某银行的电子银行业务，都会在日常的消费等各项经济活动中使用该行的网银工具，
并且采取默认的方式，这样使用一次后就能够记住账号和密码，更加方便快捷。
如果更换合作银行，重新开展其他银行的电子银行业务，那么客户就需要重新下载相关软件，到线下办理签约手续，
所有的与经济有关的活动都要调整，这就导致客户的时间等其他成本增加。
总体来说，银行绩效与客户忠诚度有密切关系。通过分析电子银行业务的客户数量能够了解到客户忠诚度，
如果客户数量越多，说明忠诚度越高，对银行的正面影响就越大。
3.基于电子银行创新的影响
金融创新就是对金融市场中的服务或产品进行调整，提供有别于不同于当前的产品或服务。而创新中的技术包括产品或服务的流程或工艺的调整;
而创新中的市场包括市场开拓范围、开拓渠道以及客户内容等。不管是从哪个方面进行的变化，都是创新范畴。
首先，针对金融创新，从广义角度来说，就是银行管理、制度、业务等方面的变化和调整。
其次，从中层角度来说，要对银行当前的产品、服务、技术进行创新。
就电子银行业务来说，就属于中层方面的创新，电子银行业务利用新出现的网络技术为客户提供远程的金融服务。比如，最初电子银行业务只是在市场渠道管理上进行创新，
到后来开始向产品或服务上进行创新，并作为银行的主导业务。
最后，从狭义角度来说，就对能够改变客户视觉或心理感觉上的创新。比如，银行提供的产品不再是捆绑的产品，实施的营销策略不再是传统的大厅宣传。
而开始向多元化、多功能、多服务方面转变，像工资的网上发放、网上购物的支付等。
为了提高银行与客户的关系，让银行的竞争力更强，银行在服务方面也进行创新，逐渐向个性化方向转变，提高商业银行官网和移动银行的完整性，始终围绕客户需求进行创新，
让客户在使用产品或服务时能够感受到便捷、高效。
当前，不同商业银行都利用网络进行产品的拓展，像理财产品等，通过利用互联网平台进行产品销售，会让消费者更容易接受，从而提高银行的经济效益，
对资产状况进行优化，银行的等级也会更高，与客户的合作力度会进一步增加。
不同银行的产品具有一定的相似性，从而产品或服务的价格无法开展差异化销售。为此，银行就会寻找其他的不同措施和手段吸引客户。金融产品的种类越来越多
，客户需求也更加复杂，对电子银行业务的需求不断提高。
四、总结
银行通过利用电子银行开展差异化经营模式，对创新的重要性也有了更深的认识。商业银行在电子银行业务中进行创新发展，
重点对产品的生命周期、服务方式进行创新，从而扩大合作客户数量，最终会提高银行的绩效水平。