慧子的第95篇原创文章。
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上一篇文章，我们通过数据分析，90后平均预期寿命很可能突破100岁。
90后，长命百岁不是梦！
所以作为90后，我们一定要提早准备好足够的养老金，否则即便在法律上退休了，但不得不为了生活而继续工作。
就像今天的日本老人一样，70岁还在当售货员、还在开出租车。
那么养老到底需要准备多少钱呢？
今天，我将会带大家通过数据分析来测算养老到底需要多少钱。
假设小明今年30岁，65岁退休，目前每年家庭日常支出需要6万元，
注意，这6万块是纯粹的日常支出，比如说吃喝拉撒、人情往来、水电燃气费、医疗费等，不包括房贷车贷。
65岁，应该也没有房贷车贷这些了。。。
我们先来了解一下居民消费价格指数，也就是大家经常听到的CPI指数。
CPI，是反映一定时期内城乡居民所购买的生活消费品和服务项目价格变动趋势和程度的相对数，是对城市居民消费价格指数和农村居民消费价格指数进行综合汇总计算的结果。
国家统计局
这个数据可以很好地体现物价通胀水平。
下图是从国家统计局官网上扒出来的，感兴趣的可以自己去查看。
虽然大家都说通胀很可怕，但是根据数据统计，近10年，CPI没有超过103。
10年平均下来，CPI才102，也就是说，近10年通胀率才2%
如果说小明今年的家庭日常支出为6万，那么等到小明65岁，想要维持同样的生活水平，则65岁当年需要支出6*（1+2%）^35=12万。
为了方便计算，后面的就不算通货膨胀了。
那么小明从65岁活到平均预期寿命100岁，则需要在65岁拥有12万*（100-65）=420万。
假如30岁的小明没有存款，那么，想要在65岁累计420万养老金，则需要从现在开始，平均每年攒下：
420万/（65-30）=12万。
感觉好像有点难。
如果用银行存款来攒养老金，假设从小明30岁到65岁，银行利率都是3%，假设每年存进银行X万，则：
x*35*3%+x*34*3%+...+x*1*3%+x*35=x*(35+34+...+1)*3%+x*35=420
从而求得，
每年需要存进银行7.8万，持续35年，总共需要存进银行7.8*35=272万。
瞬间可以少存4.2万，感觉容易了一点！
但是，银行存了利率长期来看是下降的，所以7.8万只能算是底线了，实际上会需要比7.8万更多一些。
那如果用增额寿来攒这个养老金，会怎么样呢？
我们用光大的一款增额寿来做一下演算，因为增额寿最多支持20年缴费，所以我按照20年来做的测算。
测算下来，每年9万，坚持20年，总共180万。
就可以在65岁拥有418万养老金，接近420万，完美！
比起傻乎乎地放手里或者存银行，这样攒养老金是不是更好呢？
而且这笔钱放在增额寿里面，还可以有效地抵御通胀。
因为可以终身锁定约3.5%复利。。。
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